こんにちは、ハルでございます。
今回はクレジットカードのお話です。
先日、セゾンゴールド・アメリカンエクスプレスカード(SAISON GOLD AMERICAN EXPRESS CARD)からインビテーションが届きました。備忘録的に内容を書いておこうと思います。
今回は導入・紹介編です。
・クレジットカードのインビテーションとは？
・セゾンゴールドカードの特徴
・他社のゴールドカードとの比較
スペシャル・インビテーション！
こちらがその招待状です。
Special Invitation！
とか書いてあります。スペシャルという言葉に弱い私
一般的にクレジットカードとは、利用者側がカード会社に自ら申し込んで利用させて頂くものですが、時たまインビテーション(招待)と言って、クレジットカード会社側から「カードを作ってください」という案内状が届くことがあります。
特にゴールド以上のインビテーションは
・特定のカードを長く使う
・年間100万円～くらいショッピングで利用する
というような条件を満たすと送られて来ることがあるそうです。
ですが、そもそも私はセゾンカードを持っていないし、過去に利用したこともありません。
ではどういった経緯でこのインビテーションが来たかと言うと、どうやら大和証券のネット証券である大和コネクト証券経由のようです。
では大和コネクト証券で数億円運用しているとか手数料を多く支払っているなどのお得意様かと言うと、全くそんなことはありません。
確かに大和コネクト証券に口座を作ってはいますが、活発に利用しているとはとても言えず、たまにIPOを申し込んで落選して資金を出金するだけ。大和コネクト証券からすると出金手数料だけ無駄にかかる厄介な客状態です。
にも拘らずインビテーションが来たという事は、どうやら大和コネクト証券に口座を持っている人に手当たり次第に送っているみたいです。
セゾンカードはゴールドにもいろいろある
さて、まずはセゾンカードについてご紹介しておきたいと思います。
セゾンカードには本当に色々な種類があります。セゾンカードのラインナップ紹介に紹介されているだけでもなんと74種類もあります。さらにゴールドだけでも、ざっと調べただけで
① ゴールドカードセゾン
② SAISON GOLD Premium
③ セゾンゴールドアメックスカード
の3種類があります。それぞれ利用条件や特典の内容も微妙に違っているので注意が必要です。
例えば年会費にしても全て11,000円(税込み)なのは共通ですが、①と③は初年度無料で2年目以降は全額かかります。②は初年度から全額かかりますが、年間利用額が100万円以上だと翌年以降が永年無料になります。
また、①は空港ラウンジが利用できないと思われます。セゾン国内空港ラウンジサービスの一覧に乗ってませんし。
それぞれ特典やサービス内容が違っていてややこしいニャ
ちなみに今回のインビテーションで届いたのは3番目のセゾンゴールドアメックスカードに該当します。
他にもローズゴールドとかパール、コバルトなど種類が多すぎてもう訳が分からないよ状態。ポケモンかな？
通常版(自分で申し込んだ場合)と比べて条件が異なる注意
さらにややこしいことに、自分で申し込んだ場合の通常版のセゾンゴールドアメックスカードと、インビテーション版のセゾンゴールドアメックスカードでは特典の内容が異なります。もう訳が分からないよ。
自分で申し込んだ場合
自分で申し込んだ場合は前述した③ セゾンゴールドアメックスカードのウェブサイトから確認できる通り、
・初年度年会費無料、2年目以降年会費11,000円
・永久不滅ポイント8,000円もらえる (条件は結構めんどくさい)
・マイルサービス等
などです。
ただし永久不滅ポイントに関しては額面通りに受け取ることは出来なくて、貰える条件が結構キツいです。
① 5万円以上ショッピング利用で5,000円相当
② 上記に加えてキャッシング利用で1,500円相当
③ 上記に加えて家族カード発行で1,500円相当
となっています。
キャッシングなどは存在するだけで悪なので使わない選択しかありませんし、家族カードも別途本人用で申し込んだほうが得なので罠です。5万円利用に関してはもともと利用するタイミングでカードを発行すれば比較的達成しやすいかと思います。ということで実際には5,000円分しか貰えません。
ゴールドカードではない通常のカードでも作るだけで無条件に7,000円くらい貰えることは珍しく無いので、セゾンゴールドはケチと言わざるを得ません。
そして翌年からは年会費11,000円がフルにかかってきます。うん、作る価値が全く無いカードです。
インビテーション版の場合
インビテーション版の場合は、ネックだった年会費が完全無料になります。
条件としては年間1回以上の利用が必要ですが、1円以上なので100均に行った時にでも適当にセゾンカードで決済すれば条件は簡単に満たせます。
カードの年会費ほど無駄な出費もそうそう無いので、その年会費が完全永年無料になるのは非常に大きい。
その他の特徴としては、証券会社経由のインビテーションだけあって、クレカ積み立てにボーナスが付きます。投資信託の純増金額の0.5%がポイント還元されるそうです。
別に大和コネクト証券で積み立てする気は無いので私には関係ないかな……。
その他、
・空港ラウンジサービス
・国内線手荷物宅配サービス
・海外・国内旅行傷害保険
も付帯します。「ゴールドカードならではの上質なサービス」と題していますが、実際他社のゴールドカード付帯のサービスと比べて遜色ないレベルに達しております。
特に、現在ゴールドカードを持っていない私にとっては空港ラウンジを利用できるようになるのはおいしい！
(とこの時は思っていた：後述)
あとはショッピング安心保険、コナミスポーツクラブの優待、ロフト優待などもつきますが、まあこれは完全に些細なオマケです。
以上、ご紹介したように、空港ラウンジや国内・海外旅行保険などのゴールドカードとしてのサービスは受けられつつ、年会費は無料ということが分かりました。
海外旅行保険は普通のカードでも付くことが多いのですけども、国内旅行保険が欲しければゴールド以上のカードが必要になる場合が多いです。年会費無料でゴールドカードを持てるのはやはり便利。
ただし良いことばかりではなく、インビテーション版でない通常の申し込み版で貰えた8,000円相当のポイントは貰えなくなってしまいます。そのほか、いくつかの点で通常版とは条件が異なるので、実質的に通常版とインビテーション版は全く別のカードと呼んで差し支えない状態です。
ちなみに年会費の計算方法はこちら
年会費は初年度無料です。正確には入会月を含む13か月が無料です。
2年目以降は12か月に1円を1回以上利用で、次年度も無料です。この計算方法がセゾンが倒産するまで永遠に続きます
もちろんうっかり利用を忘れると翌年は年会費がかかってくるので、しっかりリマインダーをかけておきましょう。
他社のゴールドカードと比較
今回のインビテーション版のセゾンゴールドカードがどの程度オトクなのか、他社のゴールドカードと比較してみます。
| カード名 | セゾンゴールドカード アメックス (インビテーション版) | セゾンゴールドカード アメックス (通常版) | 三井住友カード ゴールド | 楽天 ゴールド | イオン ゴールド |
| 年会費 | 永年無料 ※1 | 11,000円 ※2 | 11,000円 ※2 | 2,200円 | 無料※3 |
| 国内旅行 保険 | ～3,000万 | ～3,000万 | ～5,000万 | × | ～3,000万 |
| 海外旅行 保険 | ～5,000万 | ～5,000万 | ～5,000万 | ～2,000万 | ～5,000万 |
| 空港 ラウンジ | △ 年2回まで | 〇 | 〇 | △ 年2回まで | △ 一部空港のみ |
| ポイント 還元率 | 0.75 % | 0.75 % | 0.50 % | 1.00 % | 0.50 % |
| ETCカード | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | ？ |
| その他 | ※1 年1回以上の利用(1円以上)が必要 | ※2 初年度無料 | ※2 初年度無料 | – | ※3 通常カードを年間50万円以上利用で自動グレードアップ |
ざっとした比較が上の表です。
まあ私は基本ケチなので、ゴールドカードに11,000円もの年会費を払うとか無駄の極みであり得ないと思っている人間です。ケチじゃなくてリテラシーが高いと言って下さい。
そんな中で、インビテーション版のセゾンゴールドは年会費実質無料なのがやはり輝いております。
イオンカードも無料ですが、年間50万利用しなくてはいけないというハードルがあります。50万くらいなら普通に使っていればクリアできる人も多そうですが、空港ラウンジは利用できる空港が非常に少ないのが難点。特に関空で利用できないのが致命的です。
楽天ゴールドは年会費2,200円でお安めですが、国内旅行保険は付帯しません。
通常版のセゾンゴールドカードアメックスと三井住友カードゴールドは年会費11,000円なのでナシです。ちなみに三井住友カードゴールドは以前一方的にアップグレードされて送り付けられたことがあり、年会費がかかる前に解約した過去があります。
この比較表で明らかなとおり、インビテーション版のセゾンゴールドが価格、コスパの面で最も優れていることが分かると思います。
しかし空港ラウンジ利用については、インビテーション版のセゾンゴールドカードアメックスは年2回までとなっています。実は最初これに気付かず、ゴールドカードを申し込んでから小さい字で目立たないように書いてあるのに気づいて愕然としました。詳しくは以下。
セゾンゴールドカードアメックス(インビテーション版)の空港ラウンジ利用回数について
上で書いた通り、当初はインビテーション版のセゾンゴールドの空港ラウンジ利用は無制限だと思っていました。そう思い込んで申し込みました。だって気づかなかったんだもん！！
しかし実際には、年間2回のみの制限があったのです。奥深くのページの一番下に小さい文字で書いてありました。
※2024年4月1日から年間2回までに変更となります。
って今年からやないかい！！！くっそーーーー！
去年までは年間何回でも使えたみたいです。明確に改悪された部分なので非常に残念。
年間2回だと1回の旅行の行き/帰りだけで消費してしまうので、ひどい時には年間10回程度飛行機に乗って旅行に出かける私には全く足りません。ぐぬぬ……。
ということで今回はここまでにします。
今回はセゾンゴールドカードのインビテーションが来たお話でした。
他社との比較の通り年会費無料でお得なカードなのは分かりましたが、空港ラウンジの件だけは大変残念でした。
次回はカード申し込み～到着編をご紹介します。
それではまた。ご覧いただきありがとうございました！
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